先生、お久しぶりです。元気にしていましたか？

やあ、久しぶりだね。元気にしていたよ。ところで、今日はどうしたんだい？

実は、僕の友人がめでたく住宅ローンを完済したんですよ。住宅購入時は僕も新居に招待されて、引越蕎麦をごちそうになったんですよ。

へえー、昔は引越蕎麦の風習があったからね。

それでね、先生！今日は「住宅ローンを完済した時に注意が必要な登記のこと」を教えて欲しいなと思って来たんですよ。

なるほど。ちょうど、お昼ご飯の時間だから、蕎麦でも手繰りながら話をしようか？

待ってました！赤坂に美味しいお店があるんです。お供いたします！

確かに少し並んで待ったけど、なんとか入れたね。何を食べようか。

土曜日の休日ですから、まずはお酒。菊政宗のぬる燗を頼みましょう！
酒菜（あて）のメインは、卵焼と焼鳥（タレ）にしましょう。少し時間がかかるんで、先に頼んでおくのがコツです。モズクと蕎麦がきも頼みましょう。これは早いから、メインまでの繋ぎになります。

これは美味しい組み合わせだね。ぬる燗の酒がベストチョイスだね。

蕎麦はもう少し呑んでから頼みましょう！僕の好きな特別な頼み方があるんですよ！その間に、住宅ローンの完済と抵当権について少し話をしてくれませんか。

そうだった（笑）。その話のために来たのだったね。

住宅を買う時に、金融機関からお金を借り入れたよね。この借入金の事を一般に住宅ローンと呼ぶんだけど、借入の条件として担保権が設定されるんだ。それが、購入した住宅に設定する抵当権だね。

なるほど。完済ができればそのまま生活を継続できるけど、もしも返済ができなくなったら、大切な住宅を手放さなくちゃならないのですね。ちょっと怖い話ですね。

もちろん怖い話さ。だから、借入の時には年収・仕事・様々なことを考慮して「返済ができるはず」と予測の元で貸してもらうんだ。無事に完済できる事が大前提になっているのだけど、最近は会社の倒産とか予想外の不安要素はがあるから、借り過ぎには注意が必要だよね。

僕も、もうすぐ住宅ローンを返済できそうなんですけど、登記をどうしたら良いのか全く分からないので、登記の話をもう少しお願いできますか？

ＯＫ。お酒がなくなったみたいだから、ぬる燗をもう１本頼んでもらえるかな。

喜んで！すいませ～ん、お姐さん、お酒を同じ物１本、お願いします！

住宅ローンの完済をした時には、必ず「抵当権抹消登記」をしてね。

登記簿というのがよくわからないのですけど、、

そうだよね。ご自分の家の登記簿謄本を見る機会はあまりないよね。おそらく、住宅の購入時に権利証と一緒に渡されているはずなんだけど、権利証だって袋から出した事もないという人がたくさんいるくらいだから、ましてや登記簿謄本なんて見ないよね。

住宅を買った時のローンの事が、抵当権で登記されているのですね？確かに金融機関から抵当権の話は説明されたような気がするけど、返済の事ばかりに気が取られていて、抵当権の事は忘れていました。

そうなんだよね。住宅ロ－ンの場合は何年も前の事だから、最初に抵当権の説明を受けていたとしても、今まで覚えている事は難しいよね。

そういえば、僕も「まだ先の話ですけど、完済した時の抵当権の抹消はどうしますか？」と金融機関から聞かれました。「抵当権って何だっけ？」と聞き返したおかげで、初めて抹消登記が必要だと知ったのです。

気がついて良かったね。

抵当権は金融機関が抹消しておいてくれないのですか？

共同申請と言って、抵当権者と設定者の両方が協力して抹消するシステムなんだ。だから、金融機関が勝手に抹消して「抹消しておきましたよ」という事はないんだ。

なるほど。住宅ローンは完済した後も、抹消登記という次の仕事があるんですね。

ところで、借入金の返済をする当事者は「債務者」ですよね。抵当権の設定費用も、債務者が払っていますよね。それならば、抵当権の抹消登記の当時者も債務者で良いのですよね？

それが違うんだよ。抵当権の抹消登記は「共同申請」と言って、「抵当権を消して欲しい人」と「抵当権を消される人」の２当事者の合意で行うんだ。

どう違うのですか？

例えば、息子がお金を借りるために、お父さんの土地を担保にしたとしよう。返済をするのは債務者の息子だけど、抵当権を抹消して欲しい人は、土地の所有者のお父さんだよね。だから、抵当権の抹消当事者は息子ではなくてお父さんになるんだ。

なるほど、確かに。

借入の最初に説明を受けているはずだから、知らない事はないはずなんだけど、その仕組みは難しいから覚えてはいなくても不思議ではないね。